Какой правоспособностью обладает кредитная организация

Правосубъектность юридического лица

1. «Рождение» юридического лица означает, что оно обладает правоспособностью и дееспособностью (а если выделять сделкоспособность, деликтоспособность и трансдееспособность, то, значит, и этими свойствами). По-иному быть не может. Поэтому в законе говорится о правоспособности юридического лица, а в юридической литературе в соответствующих случаях чаще всего — о правосубъектности юридического лица.

Наиболее общие положения о правосубъектности юридических лиц сформулированы в ст. 49 ГК. Уяснение содержания соответствующих правил требует также обращения к ряду иных нормативных актов.

2. По общему правилу юридическое лицо обладает специальной правосубъектностью — оно может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе, и нести связанные с этой деятельностью обязанности ( абз. 1 п. 1 ст. 49 ГК).

3. Из общего правила о специальной правосубъектности юридических лиц сделано исключение для коммерческих организаций ( абз. 2 п. 1 ст. 49 ГК). Они обладают общей (универсальной) правосубъектностью. Коммерческие организации могут заниматься какой угодно деятельностью, если только она не запрещена законом (торжествует принцип «можно все, что не запрещено»). Здесь важно подчеркнуть, что запреты могут вводиться федеральными законами, но не иными нормативными актами ( п. 2 ст. 3 ГК). Поэтому в учредительных документах коммерческих организаций не требуется указывать предмет и определенные цели деятельности, хотя такие указания допустимы.

4. Некоторые юридические лица, относящиеся к коммерческим организациям, все же обладают специальной правоспособностью (исключение из исключения), это, в частности:

— государственные и муниципальные унитарные предприятия;

— иные организации, если это предусмотрено законом. Эти юридические лица могут заниматься только деятельностью, обозначенной в учредительных документах и соответствующих законах. К числу указанных «иных организаций» относятся, в частности, банки, страховые организации, товарные биржи и т.д.;

— коммерческие организации, в учредительных документах которых предусматривается специальная правоспособность. Например, учредители акционерного общества предусмотрели, что оно будет заниматься определенной — указанной в уставе — деятельностью ( п. 4 ст. 52 ГК).

5. Некоторыми видами деятельности юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), членства в саморегулируемой организации или выданного саморегулируемой организацией свидетельства о допуске к определенному виду работ.

Перечень видов деятельности, которыми юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), содержится в Законе о лицензировании отдельных видов деятельности. В частности, в этом перечне указаны такие виды деятельности, как разработка, производство, реализация и приобретение в целях продажи специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации, разработка, испытание и ремонт авиационной техники и т.д.

Положения указанного Закона не применяются к отношениям, связанным с лицензированием таких видов деятельности, как использование атомной энергии, производство этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции; деятельность, связанная с защитой государственной тайны; деятельность кредитных организаций; деятельность по проведению организованных торгов и т.д. Лицензирование этих (и некоторых других) видов деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующих сферах деятельности (например, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности» , «О рынке ценных бумаг» и др.).

Кроме того, особенности лицензирования устанавливаются федеральными законами, регулирующими осуществление таких видов деятельности, как оказание услуг связи, телевизионное вещание и (или) радиовещание, частная детективная (сыскная) и частная охранная деятельность, а также образовательная деятельность.

Лицензирование осуществляется в рамках административно-правовых отношений. Однако оно имеет гражданско-правовой эффект. С получением лицензии у юридического лица появляется возможность заниматься деятельностью, указанной в специальном разрешении (лицензии). До этого момента в содержание правоспособности юридического лица возможность заниматься соответствующей деятельностью не входит.

Читайте также:
Доверенность на право владения и пользования автомобилем

6. Отдельными видами деятельности юридическое лицо может заниматься только на основании членства в саморегулируемой организации или выданного такой организацией свидетельства о допуске к определенному виду работ (см. Закон о саморегулируемых организациях, Закон о банкротстве, Закон об оценочной деятельности, Закон об аудиторской деятельности, ГрК и т.д.).

7. Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении.

8. При нарушении установленных законом требований о допустимости заниматься отдельными видами деятельности только на основании лицензии, членства в саморегулируемой организации или выданного саморегулируемой организацией свидетельства о допуске к определенному виду работ наступает предусмотренная законом ответственность. Кроме того, юридическое лицо в таких случаях может быть ликвидировано по решению суда (см. подп. 2 п. 3 ст. 61 ГК).

Банковское право: конспект лекций.

Правоспособность кредитной организации.

Правоспособность кредитной организации – это частный случай правоспособности юридического лица.

В ст. 49 ГК РФ сказано, что юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных видов организаций, предусмотренных законом, могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом.

Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Юридическое лицо может быть ограничено в правах лишь в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Решение об ограничении прав может быть обжаловано юридическим лицом в суд. Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания (п. 2 ст. 51 ГК РФ) и прекращается в момент завершения его ликвидации (п. 8 ст. 63 ГК РФ). Право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения такой лицензии или в указанный в ней срок и прекращается по истечении срока ее действия, если иное не установлено законом или иными правовыми актами.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в ст. 5 «Банковские операции и другие сделки кредитной организации» относит к банковским операциям:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в п. 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;[22]

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).[23]

Помимо перечисленных банковских операций кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;[24]

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Читайте также:
Когда инспектор ГИБДД имеет право проверить документы

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Правила осуществления уполномоченными банками операций и сделок с иностранной валютой и с ценными бумагами в иностранной валюте без получения отдельных разрешений (лицензий) на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, установлены Указанием Банка России от 27 марта 1998 года № 193-У.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в ст. 6 «Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг» разъясняет, что в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.[25]

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРАВОСПОСОБНОСТЬ КРЕДИТНЫХ БАНКОВСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Спорной в учебной и научной литературе является категория «правоспособность кредитной банковской организации». Существует три точки зрения о характере правоспособности банка. Одни ученые считают, что банк обладает общей правоспособностью, другие делают вывод о специальной правоспособности банка, третьи усматривают в правоспособности исключительный характер [1].

Причем авторы разных точек зрения приводят в качестве веских аргументов своей теоретической позиции ссылки на одни и те же положения. Как правило, банковская правоспособность характеризуется следующими признаками:

банки имеют исключительное право на осуществление банковской деятельности; запрет другим организациям осуществлять эту деятельность;

запрет банкам заниматься деятельностью в сфере производства, торговли и страхования; банки осуществляют банковскую деятельность с момента получения лицензии;

каждый банк вправе выполнять банковские операции, которые указаны в его банковской лицензии. Однако первый, третий и четвертый признаки позволяют некоторым ученым относить банковскую правоспособность к разряду специальной [5].

Гражданский кодекс (ст. 49) различает общую и специальную правоспособность. По общему правилу коммерческие организации обладают общей правоспособностью. Исключение составляют унитарные предприятия, а также другие виды организаций, предусмотренные федеральным законом.

Судебная практика исходит из того, что некоторые коммерческие организации наделены специальной правоспособностью. Так, в соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 банки, страховые организации, инвестиционные институты относятся к юридическим лицам со специальной правоспособностью. Однако непонятно, почему указанные субъекты не обладают общей правоспособностью. Можно лишь высказать на этот счет собственные предположения [2].

Первое — наличие специального разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности. Но, по нашему мнению, сам по себе факт получения лицензии на осуществление банковской, страховой, инвестиционной деятельности не влияет в принципиальном плане на характер правоспособности коммерческой организации. В противном случае пришлось бы признать, что все юридические лица (независимо от их принадлежности к коммерческим и некоммерческим организациям), осуществляющие свою деятельность на основании лицензий, обладают специальной правоспособностью.

Читайте также:
Дает ли прописка право на проживание

Второе — существование запретов на занятие теми или иными видами деятельности. Законом о банках (ст. 5) кредитным организациям запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные запреты действует в отношении страховых организаций, инвестиционных институтов.

Полагаем, что данные запреты нельзя рассматривать в качестве основания для отнесения какой-либо организации к юридическому лицу со специальной правоспособностью. Правовые запреты — это ограничение правоспособности юридического лица в порядке и случаях, предусмотренных законом (п. 2 ст. 49 ГК). Эти ограничения распространяются как на общую, так и на специальную правоспособность юридических лиц.

Для разграничения общей и специальной правоспособности юридических лиц необходимо использовать формально-юридический критерий — прямое указание закона. Во избежание споров и конфликтных ситуаций специальная правоспособность отдельных видов коммерческих организаций должна получить легальное закрепление в законе.

Сам по себе вывод о специальной правоспособности кредитных банковских организаций правомерен, но только в контексте осуществления ими предпринимательской деятельности. В то же время ограничивать право банков заключать сделки, направленные на поддержание их деятельности (купля-продажа имущества, аренда нежилых помещений и т. д.), ст. 49 ГК не дает. Иначе происходит подмена правовых понятий. За пределами предпринимательской деятельности можно говорить об общей правоспособности всех коммерческих организаций.

Список литературы

1. Алексеев А.А. Правовое регулирование банковского кредитования физических лиц: Дис. . к.ю.н. М., 2008.

2. Алистархов В. Ловушка для ипотечных заемщиков // Жилищное право. 2015. N 5. С. 7 – 18.

3. Буркова А. Защита прав клиентов по потребительскому кредитованию: Великобритания и Россия // Международное публичное и частное право. 2009. N 3. С. 39 – 41

4. Бычков А. Об аннуитетных и дифференцированных платежах. Какой платеж выбрать? // Финансовая газета. 2015. N 12. С. 8 – 9.

5. Вагонова А.С. Сравнительная характеристика понятия потребительского кредита по законодательству Великобритании и России // Международное публичное и частное право. 2015. N 1. С. 29 – 31.

6. Егорова Н. Новые правила игры в сфере потребкредитования // Информационный бюллетень “Экспресс- бухгалтерия”. 2014. N 26. С. 13 – 16.

7. Карпов Л.К. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций в Европейском союзе. М.: Статут, 2014. 152 с.

8. Кац Е. Курс на сжатие // Банковское обозрение. 2014. N 10. С. 46 – 50.

9. Молодыко К.Ю. О справедливом балансе интересов сторон в потребительском кредитовании // Вестник гражданского права. 2015. N 1. С. 71 – 88.

10. Оськина И., Лупу А. Виды договоров банковского кредита // ЭЖ-Юрист. 2012. N 47. С. 12.

11. Ручкина Г.Ф., Сарнаков И.В. Полная стоимость потребительского кредита: проблемы теории и практики // Банковское право. 2013. N 4. С. 59 – 67.

12. Тхашокова А. Реклама финансовых услуг: как довести до потребителя полные условия и не получить штраф // Конкуренция и право. 2015. N 4. С. 53 – 56.

Что такое кредитная организация

Важную роль в экономической сфере развития государства играют финансовые учреждения. Среди них главенствующую позицию занимают кредитные организации, работа которых регулируется государственными актами и контролируется ЦБ РФ. В соответствии с законом о банках кредитные организации разделены на банки и небанковские организации. Благодаря этому разделению определяется набор функций и обязанностей каждого финансового учреждения в отдельности. Зная эти особенности, клиенты смогут правильно выбрать подходящее для своих потребностей учреждение.

Читайте также:
Имеет ли право прокурор возбуждать уголовные дела

Что представляет собой кредитная организация?

Кредитная организация – это юр лицо, предоставляющее банковские услуги и операции ввиду получения лицензии ЦБ. Приоритетная цель деятельности – получение прибыли. Причем список разрешенных услуг для каждой из организаций четко регламентируется законом «О банках».

При этом КО запрещается торговля, страховая и производственная деятельность, выходящая за рамки оговоренных полномочий, закрепленных ЦБР.

Образовать кредитное учреждение можно на базе любой формы собственности. Организации по виду формы собственности бывают:

  1. ОАО – капитал представлен в виде акций.
  2. ООО – долевое участие.
  3. ЗАО – капитал в виде акций.
  4. ОДО – капитал поделен на доли.

Исходя из этого, определяются ее права и обязанности, а также устанавливаются приоритетные направления работы.

Виды и особенности КО

Все кредитные организации различны между собой совокупностью разрешенных к предоставлению услуг.

Виды кредитных организаций зависят от рода их деятельности:

  • банки (к ним же относят зарубежные банки);
  • небанковские организации.

Банк – это кредитная организация с исключительными правами, переданными лицензией ЦБ, на проведение всех банковских операций. Среди них самые важные:

  1. Разрешение на привлечение денег от юр и физ лиц для открытия вкладных операций.
  2. Размещать полученные деньги от своего имени и за собственный счет на условиях возвратности, срочности и платности.
  3. Открывать и вести счета для юр и физ лиц.

Стоит заострить внимание, что все три операции могут проводить исключительно банки, небанковские учреждения могут выбрать для деятельности только одну.

Что же касается иностранных банков, то они выполняют те же функции и имеют те же права, только действуют на территории другого государства и получают на это дополнительную лицензию.

По территориальному размещению банки могут быть:

  • региональными (действуют в пределах региона);
  • федеральными (охватывают все субъекты РФ).

Что же касается небанковских КО, то они, согласно закону, получили право на осуществление только одной операции, список которых расписан в 5 ст. закона «О банках».

Помимо трех ранее перечисленных операций, небанковские организации могут выбрать для деятельности одно из направлений:

  • осуществлять переводы по банковским счетам от имени заявителя;
  • проводить именные переводы без открытия специализированного счета (Корона, Юнистрим);
  • предоставление услуг инкассации;
  • покупка-продажа валюты налом и безналом;
  • обеспечение вкладных операций для драгоценных металлов;
  • предоставление банковских гарантий.

При этом все небанковские КО должны иметь одну из форм собственности: ЗАО, ООО или ОАО. И непременно должны работать по лицензии, полученной в ЦБР.

  1. Страховая компания, хоть она и дает гарантии, не может быть КО, так как это ее не основная функция.
  2. Основная функция ломбардов – финансовое посредничество или хранение, что тоже исключает их из списков кредитных учреждений.

Только наличие указанных этих трех критериев дают основание для получения организацией статуса НКО.

  • Клиринговые организации (посредник между покупателем и продавцом);
  • Расчетный центр рынка ЦБ (проведение расчетов и ведение операций по ЦБ);
  • НКО по депозитно-кредитным операциям (банки без права открывать вклады – лизинговый центр, МФО);
  • Расчетные небанковские КО (Яндекс.Деньги, Western Union)
  • Инкассация (перевозка валюты, ценных бумаг и металлов с обеспечением их сохранности).

Куда обратиться в зависимости от цели получения кредита?

Желая получить кредит, клиент должен учитывать сразу несколько факторов:

  • цель получения денег;
  • сумма;
  • срок;
  • возможность предоставить гарантии;
  • наличие подтвержденных доходов и их размер.

Считается, что самым привлекательным и надежным способом получить кредит является обращение в банк. Банки в отличие от небанковских кредитно-финансовых организаций предоставляют более лояльные условия. Но при этом, они выдвигают более существенные требования. Так, если вам нужно получить займ на длительный срок с большой суммой, к примеру, на покупку квартиры, тогда выгоднее прибегнуть к услугам банка и получить нужную сумму под привлекательный процент.

Читайте также:
Обязан ли инспектор ДПС предъявлять доказательства правонарушения

В ситуации же НКО, в частности МФО, рассчитывать на длительные крупные займы сложно, да и переплата по ним будет слишком превышать реальную стоимость покупки. По этой причине более рационально будет обращаться в подобные предприятия исключительно при необходимости получить небольшой займ на срок до одного месяца. Требования у микрокредиторов лояльнее, что позволяет обращаться за кредитом даже людям без официального дохода. Правда, не стоит забывать о процентах, ведь месяц такого кредита грозит, в среднем, 30% переплаты.

Вывод

Все финансово-кредитные учреждения действуют только по разрешению ЦБР. Следовательно, их деятельность контролируется и регламентируется уполномоченным органом. Чем больше услуг предоставляет кредитная организация, тем выгоднее с ней сотрудничество. Однако, в случае необходимости получения узкоспециализированной услуги не стоит обращаться в банк, особенно если нужно отправить денежный перевод по системе Вестерн Юнион.

Относится ли банк к числу кредитных организаций?

Конечно, причем это организация с правом предоставлять весь спектр кредитно-финансовых услуг, разрешенных ЦБ РФ.

Является ли МФО законной и аккредитованной организацией?

Все МФО работают на основании свидетельства, выданного ЦБ для обеспечения проведения микрокредитных операций. Проверить законность работы отдельного МФО можно путем поиска его по номеру в Государственном реестре.

Что такое НКО?

Это небольшая организация, предлагающая услуги по одной или нескольких разрешенных законом операций, действующая благодаря полученной лицензии от ЦБ РФ.

Работают ли в РФ иностранные банки?

Большая часть банков, работающих в России, – дочерние предприятия иностранных банков. К их числу можно отнести: UniCredit (Италия), Райффайзенбанк (Австрия), Home Credit (Чехия), ОТП (Венгрия). Однако, они работают как самостоятельные и не имеют единой внутренней мировой системы.

Виды, цели, права кредитных организаций. Кредитная организация – это.

Кредитная организация – это оформленное в законном порядке хозяйственное общество, которое уполномочено осуществлять банковские операции.

Определение понятия

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое на основе полученного разрешения и лицензии занимается предоставлением банковских услуг. Целью функционирования таких учреждений является получение прибыли. Подобные организации могут создаваться в форме акционерного общества, а также с дополнительной или ограниченной ответственностью.

Кредитные организации РФ обязуются иметь несколько атрибутов:

  • наименование на государственном языке и, в случае необходимости, аббревиатура;
  • перевод наименования на иностранные языки;
  • уникальный логотип;
  • фирменная печать.

Стоит отметить, что в своем названии учреждения не имеют права использовать такие слова, как “банк” или “кредитная организация”. Это считается серьезным нарушением. также стоит воздержаться от употребления полного или сокращенного наименования страны и аналогии с названиями государственных учреждений. Стоит также отметить, что руководители, равно как и главный бухгалтер кредитной организации, не имеют права занимать какие-либо должности в аналогичных организациях.

Виды кредитных организаций

Достаточно распространенным явлением являются общества, занимающиеся оказанием банковских услуг. Виды кредитных организаций следующие:

  • банк – это организация, которая имеет право осуществлять наиболее полный спектр услуг, который включает в себя не только привлечение и размещение денежных средств, но также и ведение счетов физических и юридических лиц;
  • иностранный банк – аналогичен предыдущему, но держатель капитала не является резидентом государства, в котором он зарегистрирован;
  • небанковская кредитная организация – это учреждение, которое имеет ограниченные полномочия в плане предоставления банковских услуг и осуществления операций.
Читайте также:
Имеет ли право банк продать долг коллекторам

Объединения кредитных организаций

Кредитные организации могут объединяться в определенные группы с целью сотрудничества, которое может быть представлено в следующих формах:

  • союзы и ассоциации создаются с целью защиты интересов, а также совместной работы по улучшению организации деятельности (не допускается оказание услуг с целью получения прибыли);
  • группы кредитных организаций проводят совместную деятельность по предоставлению банковских услуг, которая осуществляется на основании подписанного договора;
  • банковский холдинг представляет собой объединение, руководство которого может прямо или косвенно влиять на политику и деятельность членов данного сообщества.

Принципы деятельности кредитных организаций

Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании следующих принципов:

  • экономическая свобода – неограниченное использование собственных средств для любой деятельности, которая не противоречит нормам закона;
  • одинаковая степень государственной защиты для любых форм собственности;
  • единое экономическое пространство подразумевает, что на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация, все финансовые потоки осуществляются беспрепятственно;
  • не допускается недобросовестная конкуренция или же сговор между кредитными организациями;
  • соблюдение баланса между экономическими интересами государства, хозяйственных обществ и населения;
  • неукоснительное соблюдение всех законодательных норм;
  • работники кредитных организаций должны выполнять свою работу добросовестно, а также проявлять инициативу в при необходимости улучшения механизма функционирования учреждения;
  • свобода договора гласит, что все субъекты могут абсолютно свободно и без принуждения определять партнеров для соглашения, а также время и место его подписания;
  • информационная безопасность подразумевает создание системы защиты конфиденциальных данных;
  • защита интересов и прав предпринимателя в судебных и прочих инстанциях.

Банкротство

Банковская сфера достаточно уязвима к кризисным явлениям в экономике, что, порой, приводит к достаточно серьезным проблемам. Одним из таких неприятных последствий может считаться банкротство кредитных организаций, которое регулируется соответствующим федеральным законом.

Банкротство наступает в случае, когда арбитражный суд признал за кредитной организацией ее неспособность отвечать по долговым обязательствам, а также обязательным платежам (налогам, сборам и т. д.). Также несостоятельность может быть объявлена непосредственно самим учреждением. Особенностями банкротства кредитной организации можно считать следующие пункты:

  • неспособность удовлетворить требования кредиторов касательно погашения долгов, срок оплаты по которым наступил в отчетном периоде;
  • отсутствие возможностей по осуществлению оплаты налогов и прочих сборов;
  • признание данных фактов арбитражным судом по итогам проведения предварительного расследования.

Стоит отметить, что банкротство кредитных организаций практически невозможно без подачи заявления в арбитражный суд. Если другие учреждения вправе объявить свою неплатежеспособность, самостоятельно рассчитавшись с кредиторами в счет имеющихся фондов, то подобные организации такого права не имеют. Если же самостоятельного заявления о неплатежеспособности в арбитраж не последовало, то кредиторы имеют право самостоятельно выступить с подобным требованием в соответствующих инстанциях.

Основными признаками, которые свидетельствуют о наступлении банкротства, можно считать следующие:

  • неисполнение обязательств по погашению предоставленных кредитов, а также налоговым сборам;
  • с момента предполагаемой даты исполнения обязательств должно пройти не менее одного месяца;
  • у кредитной организации была отозвана лицензия на предоставление услуг и осуществление ряда операций;
  • непогашенные долговые обязательства должны в совокупности составлять сумму, которая не была бы меньше, чем тысячекратный объем минимальной заработной платы;
  • стоимость имущества, которым владеет кредитная организация, не покрывает возложенные на нее обязательства.

Достаточно важным моментом можно считать предупреждение банкротства, которое включает в себя ряд профилактических мер:

  • постоянный мониторинг экономической ситуации, по результатам которого внедряются процедуры по финансовому оздоровлению;
  • привлечение к руководству организацией антикризисного менеджмента;
  • реорганизация учреждения.
Читайте также:
Имеет ли право стажер ДПС останавливать ТС

Организация деятельности кредитных организаций

Функционирование учреждений, предоставляющих банковские услуги, имеет некоторые особенности. Так, организация деятельности кредитных организаций начинается с регистрации. Для этого понадобится определенный перечень документов, а именно:

  • заявление и бизнес-план, которые подаются на рассмотрение в Центральный банк;
  • заверенный руководителем устав организации;
  • платежный документ о внесении соответствующей суммы государственной пошлины;
  • налоговые декларации о доходах за последний год физических лиц, которые выступают в роли учредителей кредитной организации;
  • сведения о лицах, которых планируется назначить на должность исполнительного директора, а также главного бухгалтера.

Также для начала своей деятельности кредитные организации Российской Федерации должны получить соответствующую лицензию. Для этого необходимо полностью оплатить уставной капитал. Сделать это нужно не позднее чем в течение месяца после одобрительного сообщения от Центрального банка.

Российские кредитные организации функционируют на основании федерального закона “О банках и банковской деятельности”. Он регулирует также и форму устава подобных учреждений. Он должен содержать в себе следующие пункты:

  • уникальное фирменное наименование;
  • указание организационно-правовой формы, в которой создается организация;
  • контакты и координаты (не только самого учреждения, но также и его подразделений);
  • перечень операций, которые планируется осуществлять в ходе деятельности;
  • сумма уставного капитала;
  • информация об акциях (их количество и номинал);
  • сведения об управленческой системе.

Основания для отказа в регистрации кредитной организации

Не всегда подача документов на получение лицензии и разрешения на осуществление деятельности приносит положительные результаты. Кредитной организации может быть отказано в регистрации по следующим существенным причинам:

  • несоответствие кандидатов на должность руководителя и главного бухгалтера образовательным и квалификационным требованиям;
  • наличие у руководителей или учредителей организации судимостей за экономические преступления;
  • недобросовестность учредителей в плане погашения обязательных платежей или же их неудовлетворительное финансовое состояние;
  • несоответствие оформления поданных документов установленным в законодательном порядке стандартам или содержание в них неправдивой информации.

В том случае, если учредители несогласны с отказом в регистрации или выдаче лицензии на деятельность кредитной организации, они имеют право подать апелляцию в арбитражный суд.

Права организаций

Права кредитных организаций заключаются в том, что они имеют возможность осуществлять банковские операции, предусмотренные законом, а также лицензией (здесь идет речь о специальной правоспособности). Также подобные учреждения могут добиваться выполнения долговых обязательств всеми законными способами. Еще одним важным моментом деятельности кредитных организаций является их право на выпуск и размещение ценных бумаг для пополнения своего капитала. Также предоставляется возможность формирования резервных фондов из средств, которые составляют прибыль.

В том случае, если кредитная организация совершает нарушение норм законодательства, Центральный Банк оставляет за собой право отозвать предоставленную им лицензию. Кроме того, в некоторых случаях может быть даже применена уголовная ответственность.

Если кредитная организация осуществляет свою деятельность, не имея на то соответствующей лицензии, то она обязана перечислить полученную от этого прибыль, а также сумму штрафа в счет государства.

Правовые аспекты

Кредитные организации в России попадают под сферу влияния следующих отраслей права:

  • конституционное право (речь идет обо всех особенностях функционирования данного учреждения, как субъекта предпринимательской деятельности);
  • гражданское право регламентирует взаимоотношения кредитных организаций с прочими субъектами;
  • если речь идет о взаимоотношения непосредственно с центральным банком или другими банковскими учреждениями, то они подчиняются нормам банковского права.

Банковские операции

Кредитные организации осуществляют следующий перечень банковских операций:

  • привлечение денежных средств (например, в форме вкладов);
  • размещение средств с целью извлечения финансовой выгоды;
  • операции с иностранной валютой и драгоценными металлами;
  • предоставление гарантий.
Читайте также:
Доверенность на право получения почтовой корреспонденции

Также кредитные организации имеют право на заключение определенных разновидностей сделок:

  • поручительство за третьих лиц;
  • требование выполнения денежных обязательств;
  • предоставление в аренду площади для хранения ценностей;
  • консультирование по вопросам банковских операций.

Ликвидация кредитной организации

Ликвидация кредитной организации подразумевает полное прекращение ее существования без предоставления возможности передачи прав третьим лицам. Подтверждением совершения данной процедуры является специальная отметка в государственном реестре, а также справка, которая выдается на ее основании. Вся совокупность действий по ликвидации может затянуться на срок до одного года.

Стоит отметить тот факт, что при подаче в суд заявления о ликвидации кредитной организации проводится бухгалтерская проверка, которая выявляет чистоту и точность отчетов, а также все детали проводимых сделок. Процедура не будет начата до тех пор, пока не будут погашены все задолженности по обязательным платежам, а также прочие обязательства.

После проведения налоговой проверки наступает очередь создания специальной ликвидационной комиссии, которая может состоять как из сотрудников организации, так и включать в свой состав привлеченных со стороны лиц. Они ведут все дела, касаемо завершения деятельности, включая продажу с торгов имущества, а также тиражирование соответствующей информации в прессе.

Ликвидация кредитной организации может быть произведена в следующих случаях:

  • по решению самого юридического лица, в том случае, когда истек отведенный срок, на который создавался объект, или же если цель ее функционирования была полностью достигнута;
  • по решению суда, если истек срок лицензии (либо же она вообще не была получена), при нарушении законодательства, а также в том случае, когда деятельность организации не соответствует или противоречит ее уставу;
  • по обращению в судебные органы третьих лиц, чьи права были нарушены в результате деятельности кредитной организации.

Если говорить о цели кредитной организации, то она заключается в том, чтобы извлечь максимально возможную прибыль от своей деятельности. В данном случае, она складывается из комиссионного вознаграждения, а также процентных платежей по предоставляемым займам. Отдельной статьей дохода можно считать операции с ценными бумагами.

Заявление о процессуальном правопреемстве по договору цессии

Образец заявления о процессуальном правопреемстве в Арбитражный суд на стадии исполнения решения.

В соответствии с п. 1 ст. 48 Арбитражного процессуального кодекса РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном судебным актом арбитражного суда правоотношении арбитражный суд производит замену этой стороны ее правопреемником и указывает на это в судебном акте. Правопреемство возможно на любой стадии арбитражного процесса.

Рекомендуемые по теме публикации:

Общие положения о правопреемстве: “Правопреемство – это . Определение понятия, виды, образцы заявлений”

В арбитражный суд Омской области

Заявитель: Индивидуальный предприниматель
Васильев Дмитрий Николаевич
адрес: г. Омск, ул. Вавилова, д. …, кв. …,
телефон: …, эл. почта: …

Индивидуальный предприниматель
Пупков Иван Сидорович, 12.11.1978 г.р.
адрес: г. Омск, ул. Пушкина, д. …, кв. …
телефон: …, эл. почта: …

Судебный пристав-исполнитель
… отдела судебных приставов г. Омска ФИО
г. Омск, ул. …, …

Истец: Индивидуальный предприниматель
Пупков Иван Сидорович, 12.11.1978 г.р.
адрес: г. Омск, ул. Пушкина, д. …, кв. …
телефон: …, эл. почта: …

Ответчик: Индивидуальный предприниматель
Коробов Никита Вячаславович
адрес: г. Омск, ул. Гусарова, д. …, кв. …
телефон: …, эл. почта: …

Заявление
о процессуальном правопреемстве
на основании договора цессии

Индивидуальный предприниматель Пупков Иван Сидорович обратился в арбитражный суд с исковым заявлением о взыскании долга по договору займа, просил взыскать с Коробова Н. В. задолженность по договору займа. Решением Арбитражного суда Омской области от … … 2015 года по делу № … постановлено взыскать с ИП Коробова Никиты Вячеславовича в пользу Пупкова И. С. 1 250 000 рублей задолженности по договору займа. Указанное решение арбитражного суда вступило в силу, выдан исполнительный лист № …

Читайте также:
Срок давности исполнения постановления об административном правонарушении

В силу п. 1 ст. 48 Арбитражного процессуального кодекса РФ прошу произвести замену стороны взыскателя Пупкова Ивана Сидоровича на правопреемника Васильева Дмитрия Николаевича в связи с заключением между указанными лицами 19 сентября 2016 года договора уступки прав (цессии) N 14 по исполнительному листу N …, выданному Арбитражным судом Омской области по делу N …, в отношении взыскания:

– суммы долга в размере … рублей;

– суммы процентов в размере … рублей;

– расходов по уплате госпошлины … рублей;

– суммы процентов по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, начисленных на сумму долга … рублей в размере … % годовых, с даты вынесения решения по дату фактической уплаты суммы долга.

Подпись _________ / Васильев Дмитрий Николаевич

1. Копия договора уступки прав (цессии) N 14 от 19 сентября 2016 года;
2. Копия исполнительного листа N …;
3. Доверенность представителя от … (если заявление подписывается представителем заявителя);
4. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление лицам, участвующим в деле, копий заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют;
5. Копия Свидетельства о государственной регистрации заявителя в качестве индивидуального предпринимателя от … … года N …;
6. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (на заявителя и заинтересованного лица).

Рекомендуем образцы договоров:

  • Образец договора цессии, заключенный между ООО
  • Договор цессии (уступки права требования). Образец
  • Договор уступки права требования (цессии)
  • Уведомление об уступке прав (требований) по договору займа. Образец

Образец заявления в суд:

  • Заявление в суд о процессуальном правопреемстве по договору цессии (в суд общей юрисдикции)
  • Заявление в суд о процессуальном правопреемстве по договору цессии в исполнительном производстве
  • Заявление о замене ответчика в связи с его смертью правопреемником (по делу о возмещении вреда, причиненного в результате залива квартиры)

в арбитражном судопроизводстве

  • Заявление в арбитражный суд о процессуальном правопреемстве в связи со смертью истца. Образец
  • Заявление о процессуальном правопреемстве в Арбитражный суд на основании договора цессии в исполнительном производстве
  • Заявление о правопреемстве в арбитражный суд в исполнительном производстве. Образец (процессуальное правопреемство на основании договора уступки права)

Заявление о процессуальном правопреемстве

Для замены участвующих в деле лиц можно использовать заявление о процессуальном правопреемстве. Речь идет о случаях, когда один из участников дела выбыл из гражданских правоотношений — умер, признан умершим, реорганизовано юридическое лицо и т.п. Заменить можно любое лицо: истца, ответчика, третье лицо (как с самостоятельными требованиями так и без них). Для случаев рассмотрения дела в особом производстве или приказном производстве такая возможность также допускается. В этом случае могут быть заменены заявитель или заинтересованные лица.

Подготовка заявления о процессуальном правопреемстве

Правом обращения в суд с заявлением о процессуальном правопреемстве обладают и участники дела, и сами правопреемники. Основным критерием является наличие самого правопреемства.

Случаи, когда можно подать заявление о процессуальном правопреемстве перечислены в статье 44 ГПК РФ. К ним относятся:

  • смерть гражданина, участвовавшего в деле. В этом случае правопреемниками будут наследники этого лица;
  • реорганизация юридического лица. Правопреемником будет вновь образованное или иное юрлицо, к которому перешли права предыдущего;
  • перевод долга. В этом случае новым лицом, участвующим в деле будет новый кредитор.
Читайте также:
Какие дисциплинарные взыскания имеет право применить работодатель

Мы перечислили не все случаи правопреемства, возможны и другие ситуации перемены лиц в обязательствах. Главное условие положительного рассмотрения заявления — правопреемство должно быть допустимым, т.е. основано на законе. Не будет правопреемства должника (ответчика) при взыскании алиментов, истца — о восстановлении на работе и т.п. Во многих «личных» правоотношениях закон не допускает правопреемства.

Подача документов в суд

Заявление о правопреемстве подается в тот суд, который принял к производству и рассматривает гражданское дело. Документ можно подать в любое время после возбуждения дела в суде.

Отдельно хочется отметить случаи, когда правопреемство наступает после вынесения решения суда, в ходе его исполнения. В таком случае заявление о правопреемстве также подается в суд, рассматривавший дело. К участию в деле привлекается судебный пристав-исполнитель. Судебное постановление об установлении правопреемства послужит основанием для замены лиц в исполнительном производстве. Таким образом, правопреемник просто «встанет» на место выбывшего лица, новое решение суд не выносит.

Рассмотрение заявления

Заявление о процессуальном правопреемстве рассматривается в судебном заседании. Суд извещает лиц, участвующих в деле о времени и месте рассмотрения этого вопроса. Поэтому заранее направьте копию заявления вместе с приложениями иным участникам дела.

В судебном заседании суд обязан проверить возможно ли правопреемство в спорных правоотношениях, произошло ли оно действительно и является ли конкретное лицо правопреемником.

По итогам рассмотрения дела суд выносит определение, которым устанавливает правопреемство или отказывает в удовлетворении заявления. Такое определение можно обжаловать путем подачи частной жалобы.

Образец заявления о процессуальном правопреемстве

Заявление о процессуальном правопреемстве

В производстве суда находится гражданское дело № _____ по иску_________ (ФИО или наименование истца) к _________ (ФИО или наименование ответчика) о _________ (указать, о чем заявлен иск). При рассмотрении дела выяснилось, что истец (ответчик) умер (или юридическое лицо реорганизовано), его правопреемниками являются _________ (ФИО правопреемников , адрес).

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах), суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Прошу:

  1. Заменить ответчика (истца) _________ (ФИО или наименование ответчика (истца) полностью) его правопреемником _________ (ФИО или наименование правопреемника, адрес, контактный телефон, для ответчика также укажите, если известны: дата и место рождения, место работы, один из идентификаторов — СНИЛС, ИНН, паспорт, водительское удостоверение, СР на транспортное средство).
  1. Документы, подтверждающие факт «выбытия» участника дела (свидетельство о смерти, выписка из ЕГРЮЛ о реорганизации и т.п.)
  2. Уведомление о направлении (вручении) копии заявления и приложений участникам дела.

Дата подачи заявления: «___»_________ ____ г. Подпись _______

Скачать образец заявления:

Заявление о процессуальном правопреемстве

Не нашли ответ на свой вопрос? Задайте его юристу по телефону!

Санкт-Петербург: +7 (812) 565-33-70

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: