Где лучше страховать квартиру

Страхование квартиры

Сделайте расчет стоимости полиса

Сравните цены в компаниях

Оплатите полис картой

Получите полис на email

Мнение эксперта

Одна из распространенных ошибок – страховать имущество не на полную стоимость. Экономия в этом случае будет малозаметной, а вот сумма выплат при наступлении страхового случая существенно уменьшится. Например, если это частный дом, целесообразнее страховать не только само здание, но и его внутреннюю отделку, и предметы интерьера. В этом случае страховая выплата будет соразмерна стоимости всего поврежденного имущества.

Обдумайте и срок, на который будет оформляться страховка. Например, это может быть только период отъезда хозяев на дачу или в отпуск. Однако более выгодным будет тариф при оформлении страховки на год – этот срок считается стандартным в большинстве компаний. Если хозяева квартиры часто уезжают, оставляя ее без присмотра, лучше оформить страховку сразу на весь год.

Что важно знать о страховании квартиры

Классификация страхования квартиры по типу объекту:

  • классическое, когда квартира защищается от стандартных страховых случаев – пожара, затопления или взрыва бытового газа;
  • титульное. В этом случае объектом оформления полиса становится риск утраты имущества при заключении какой-либо дорогостоящей сделки, например, ипотеки;
  • гражданское.В подобной ситуации речь идет о страховании на случай причинения ущерба соседям;
  • имущественное.Делится на 3 подвида. В первом страхуются конструктивные элементы здания, в котором расположена квартира, во втором – инженерные сети и отделки, в третьем – расположенное внутри жилья имущество.

Оформление страхового полиса на квартиру предусматривает предоставление следующего комплекта документов:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя (при получении страховки частным лицом), или набор уставных документов (если страхователь – организация);
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • документация, содержащая сведения об объекте страхования – техпаспорт, проект, планировка и т.д.;
  • заключение независимого эксперта-оценщика о реальной стоимости квартиры.

Какие виды страхования жилья предлагают оформить компании?

Какие риски стоит включить в страховой полис?

Принимая решение застраховать квартиру, в первую очередь, следует определиться с возможными рисками, от которых владелец стремится защитить собственное жилье. Стандартными страховыми случаями считаются такие:

  • кража. Широко распространенный вид страхования, который обходится собственнику квартиры заметно дешевле сигнализации или новой стальной двери;
  • пожар. Расходы на оформление такого полиса многократно компенсируются при наступлении страхового случая;
  • ремонт. Речь в данном случае идет о ситуации, когда страховой полис оформляется перед проведением дорогостоящих работ по качественной отделке или замене инженерных коммуникаций, во время которых возможны различные эксцессы;
  • гражданская ответственность собственника перед третьими лицами. В подобной ситуации страховка позволяет возместить ущерб, нанесенный соседям;
  • затопление. Обратный случай, предусматривающий компенсацию со стороны страховой компании при ущербе, нанесенном собственному жилью страхователя;
  • взрыв бытового газа. Достаточно распространенный страховой случай, риск наступления которого увеличился в последние годы.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страховки квартиры – сложная расчетная величина, которая определяется с учетом большого количества параметров. К числу наиболее значимых из них относятся такие:

  • стоимость произведенной отделки и расположенного в квартире имущества;
  • перечень страховых рисков, включенных в полис;
  • индивидуальные характеристики жилья, в числе которых: газификация квартиры, этаж, на котором она расположена, степень морального и физического износа, основные материалы строительства, дата последнего ремонта и т.д.

Отдельного упоминания в разрезе стоимости страховки заслуживает франшиза. Она представляет собой часть страхового возмещения, от которого страхователь добровольно отказывается. Цель подобного мероприятия – уменьшение цены оформления полиса. Для заключения договора с франшизой достаточно уведомить об этом страховую компанию на стадии ведения переговоров

Как внести изменения в страховой полис?

Процедура внесения изменений в страховой полис на квартиру регламентируется правилами конкретной страховой компании. Если речь идет о базовых условиях страховки, вполне возможно придется заключать новый договор и получать еще один полис.

Нередко страховщики идут навстречу клиенту и оформляют дополнение к существующему соглашению сторон. В подобной ситуации, как правило, осуществляется перерасчет стоимости полиса, после чего страхователь делает доплату или, напротив, освобождается от очередного платежа по страховке – полностью или частично.

Если страховая компания отказывается внести изменения в полис, допускается обжалование ее действия в суде, вплоть до принудительного расторжения договора на страхование недвижимости.

Что делать при страховом случае?

  • Пожар
  1. Вызов пожарного подразделения МЧС
  2. Эвакуация из квартиры людей и ценного имущества
  3. Составление заявления в страховую компанию. К нему прикладывается документ из МЧС
  4. Фиксация нанесенного жилью ущерба
  5. Расчет страхового возмещения
  6. Получение компенсации от страховой компании
  7. Оспаривание величины страхового возмещения при несогласии с его размером через суд
  • Затопление соседей
  1. Ликвидация причин протечки
  2. Вызов специалистов эксплуатирующей организации
  3. Составление заявления в страховую компанию. Факт затопления подтверждается соответствующей справкой из управляющей компании
  4. Оценка нанесенного ущерба
  5. Расчет страхового возмещения
  6. Получение страхового возмещения
  7. Оспаривание выплаты со стороны страховой компании при несогласии с ее величиной через суд
  • Противоправные действия третьих лиц
  1. Составление заявления в полицию
  2. Составление заявления в страховую компанию. Факт противоправных действий подтверждается справкой из МВД
  3. Оценка нанесенного ущерба
  4. Расчет страхового возмещения
  5. Получение выплаты от страховой компании
  6. При несогласии с действиями страховщика – оспаривание их через суд
Читайте также:
Не пришла платежка за квартиру: что делать

Почему страховые компании могут отказать в выплате?

Основания для отказа в выплате страховки по квартире определены действующим законодательством. В их число входят:

  • слишком позднее информирование страховщика. Обычный срок – 3 суток после наступления страхового случая, в некоторых компаниях – 1 день;
  • умышленные действия страхователя, которые привели к страховому событию;
  • война, взрыв ядерной бомбы, забастовки и другие форс-мажорные события;
  • арест или уничтожение застрахованного имущества по решению судебных органов.

Нередко страховые компании отказывают в выплате возмещения незаконно. В подобной ситуации их действия должны быть оспорены в суде. Тем более – судебная практика демонстрирует высокую вероятность выигрыша страхователя при грамотной правовой поддержке со стороны квалифицированных юристов.

Как долго рассматривается обращение в страховую компанию о страховом событии?

Стандартный срок рассмотрения обращений клиентов по поводу наступления страхового события с последующей выплатой возмещения составляет от двух до четырех недель. Конкретный временной промежуток определяется правилами страховой компании и обязательно указывается в договоре на страхование.

Основанием для увеличения указанного срока выступает подозрение клиента в мошеннических действиях. Однако, оно должно быть подкреплено соответствующими доказательствами.

Защищает ли меня страховка от стихийных бедствий?

Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев.

Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф. Это позволит получить страховое возмещение даже в том случае, если СК постарается отказать в выплате компенсации. Услуги по этому виду страхования предоставляют практически все серьезные участники российского рынка страховых услуг

Какое имущество может быть застраховано от пожара или затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления справедливо считается одной из самых востребованных страховых услуг на отечественном рынке. Сегодня оформить подобный полис может владелец любого имущества – как движимого, так и недвижимого. Естественно, каждый вид страхования имеет свои особенности.

Например, страховка квартиры, чаще всего, предусматривает риски и пожара, и затопления. В то же время, полис коммерческой или производственной недвижимости, прежде всего, включает риск возгорания. Объектом страхования то пожара и затопления могут выступать:

  • строительные конструкции зданий и сооружений – как жилых (дома, квартиры, дачные постройки и т.д.), так и нежилых (промышленные, офисные, коммерческие и складские строения);
  • отделка, инженерные коммуникации или выполненный ремонт;
  • движимое имущество, расположенное внутри постройки – мебель, товары, различные ценности и т.п.;
  • гражданская ответственность перед третьими лицами.

ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — Рейтинг 2021 года

Обеспечьте спокойствие и финансовое благополучие своей семье и застрахуйте имущество в надежной компании. Полис с защитой квартиры или дома гарантирует возмещение убытков в случае кражи, затопления, пожара. Договор страхования недвижимости пригодится для арендованной квартиры или в случае сдачи жилья, это поможет сохранить хорошие отношения с соседями, если по вине жильцов произойдет порча их имущества.

Многие компании предлагают широкий выбор полисов, например, договор на короткий срок для защиты жилья во время отпуска, пакет с основными рисками по недорогой цене или полный комплекс услуг со страхованием мебели и ремонта. Покупка полиса онлайн поможет хорошо сэкономить время и внимательно ознакомиться с правилами. Заключение договора занимает не более 10 минут, за это время получится выбрать нужный пакет, определиться с суммой возмещения и оплатить услуги на сайте.

Полис имущественного страхования можно подарить, что позволит защитить близких от лишних переживаний. Заключать договор стоит только в надежной компании, которая урегулирует убытки и выплатит возмещение в кратчайшие сроки. Рейтинг лучших страховых компаний составлен с учетом хороших отзывов клиентов и популярности предлагаемых продуктов на рынке жилищного страхования.

10. ВСК Страхование

ВСК Страхование предлагает широкий выбор пакетных тарифов для страхования дома или квартиры, начиная от минимального пакета по основным рискам до пакета с максимальной защитой. Для тех, кто хочет оставаться спокойными за имущество на отдыхе или во время дачного сезона, предусмотрен краткосрочный договор на 1, 3 или 6 месяцев. Его действие будет распространяться на случай, если в это время квартира была сдана в аренду.

Самым популярным продуктом в каталоге является страхование «Под ключ», в который включена защита от пожара, аварий инженерных систем, затопления, краж. Годовой полис с максимальным покрытием можно купить за 3300 рублей. Бланк действующего договора будет выслан по электронной почте после введения данные и оплаты.

Страховку квартиры или дома от ВСК Страхование можно подарить близкому человеку. Оформите полис для родителей на дачный домик, чтобы гарантировать сохранность имущества в зимний период. В компании умеренные цены и быстрые выплаты по страховым случаям. Благодаря этому, страховки ВСК Страхование считаются одними из лучших.

9. Сбербанк

Сбербанк — это надежная компания, которая защитит квартиру или дом от залива, пожара, кражи, стихийных бедствий. Клиентам можно самостоятельно регулировать сумму страховой защиты, от которой будет зависеть стоимость полиса. Страховка частного дома с покрытием убытков по отделке, движимого имущества и гражданской ответственности стоит от 2250 рублей в год.

Читайте также:
Как выселить соседей снимающих квартиру

По полису страхуется не только отделка, мебель и вещи, но и гражданская ответственность перед соседями. Компания возместит потери третьим лицам, если по вине клиента нанесен вред имуществу. Наличие полиса будет гарантировать спокойствие и сохранение добрососедских отношений в случае непредвиденных обстоятельств.

Если хотите получить скидку, стоит подписаться на информационную рассылку компании и купить полис с выгодным промокодом. Сбербанк быстро рассматривает страховые случае и не затягивает с выплатами. Многие клиенты остались довольны общением с сотрудниками и небольшим перечнем документов, которые запросила компания для выплаты возмещения. Для консультации со специалистом можно позвонить на номер горячей линии или написать в чат.

8. Тинькофф Страхование

На сайте Тинькофф Страхование удобно купить полис для защиты квартиры и движимого имущества от пожара, затопления, грабежа, порчи. В электронной форме выберите тип недвижимости, введите данные и заключите договор. Простая процедура займет не более 10 минут, а бланк полиса придет на почту сразу после оплаты.

В компании можно оформить полис в рассрочку с помесячной оплатой, это удобно, если хотите вносить небольшими посильным суммами. Страхованию подлежит не только собственное имущество, но и арендованная квартира. От 190 рублей в месяц получится защитить себя от утраты или порчи имущества и гарантировать финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств.

Тинькофф Страхование уделяет внимание удобству клиентов, на сайте нет лишних отвлекающих элементов, а цена за полис формируется пропорционально добавлению новых опций. Вся информация открыта и доступна, пользователь может ознакомиться с условиями страховки и получения возмещения на странице оформления. В компании компетентные специалисты, с которыми можно поддерживать связь в любом удобном формате: телефон, электронная почта, мессенджер.

7. Ингосстрах

В Ингосстрах можно застраховать любое имущество: квартиру, дом, загородные строения, ипотеку. Для этого есть готовые решения и тарифы с самостоятельным регулированием размера покрытия. В компании можно оформить страховку на год или приобрести полис всего на несколько дней, чтобы во время отпуска или командировки сохранять спокойствие и не заботиться о сохранности недвижимости.

За 245 рублей компания предлагает покрытие рисков по внутренней отделке, движимому имуществу и ответственности перед соседями на общую сумму 1 100 000 рублей. Для оформления не требуется специализированная информация, достаточно указать площадь квартиры, точный адрес и паспортные данные страхователя. После введения данных и оплаты, компания вышлет действующий полис на электронную почту.

Онлайн-страхование значительно экономит время, клиентам не придется ехать в офис или обзванивать несколько компаний. Потратьте 10 минут на оформление договора во время перерыва на работе или дома за чашкой чая и будьте уверены в защите имущества и сохранении дружеских отношений с соседями.

6. Росгосстрах

Если задумываетесь о страховании квартиры или дома, зайдите на сайт Росгосстрах, здесь можно оформить полис, который защитит имущество от кражи, пожара, недобросовестных квартиросъемщиков в случае сдачи в аренду. Полис оформляется без осмотра, а процесс оформления договора удобный и быстрый.

Большим преимуществом полисов Росгосстрах является множество дополнительных опций, таких как защита электрооборудования или повреждение имущества из-за прорыва систем водоснабжения при замерзании зимой. Выберите подходящие параметры и перейдите на страницу оплаты. Клиенты могут не переживать за сохранность личных данных, страховая использует надежные ключи шифрования.

В компании широкий выбор тарифов на любой бюджет. Можно выбрать страхование с выплатой от самых популярных убытков с минимальным пакетом или тариф «Люкс» с компенсацией расходов на проживание и уборку квартиры после страхового случая. Росгосстрах — это надежная компания с быстрыми выплатами и отличным качеством сервиса.

5. Ренессанс Страхование

Клиенты компании Ренессанс Страхование отмечают, что вопросы по приобретению полиса и урегулированию убытков можно решить удаленно, общаясь с менеджером лично или задавая вопрос в чате компании в WhatsApp. На сайте удобный интерфейс с прозрачным ценообразованием, в онлайн-калькуляторе можно посмотреть изменения тарифа при увеличении страховой суммы и добавлении опций (страхование ремонта, инженерного оборудования, мебели).

Страховка двухкомнатной квартиры в новостройке в Москве с полным покрытием обойдется в 3800 рублей в год. За эту сумму Ренессанс Страхование возместит убытки от пожара, затопления, кражи. Оплатить электронный полис можно банковской картой на сайте и в течение пары минут компания вышлет действующий бланк на почту.

Для заключения договора не нужны услуги оценщика или большой перечень документов, достаточно аккуратно заполнить данные, указав серию и номер паспорта. Ренессанс Страхование постоянно устраивают скидки, стоит подписаться на информационную рассылку и купить страховку квартиры по сниженной цене с применением промокода.

4. Страховка.ру

Сервис Страховка.ру поможет выбрать полис с хорошим соотношением по цене и предлагаемым условиям. Он аккумулирует предложения популярных страховых компаний и предлагает к сравнению перед оформлением сделки. В разделе «Имущество» можно выбрать размер страховой суммы и дополнительные опции: защита движимого имущества от затопления и пожара, внутренней отделки и наличие компенсации соседям.

Читайте также:
Что надежнее: завещание или дарственная на квартиру

Самое выгодное предложение страховки для квартиры начинается от 1850 рублей за годовой договор. Страховка.ру не требует лишних документов, оформить полис можно при наличии паспорта, а цены не отличаются от официального прайс-листа страховых компаний. После оплаты бланк электронного полиса приходит на почту.

Застраховать квартиру не составить особого труда, выберите подходящее предложение, заполните данные и внесите оплату с банковской карты. Вместе с анализом процесс занимает не больше 10 минут. Больше не нужно обговаривать детали с менеджерами и тратить время на звонки в страховые для сравнения тарифов. Выберите лучший полис для защиты дома с сервисом Страховка.ру.

3. АльфаСтрахование

Застрахуйте собственное или съемное жилье в компании АльфаСтрахование и защитите имущество от непредвиденных обстоятельств. В тарифной сетке много готовых предложений для квартир, загородных домов, беседок, дачных построек. Также можно оформить договор ипотечного страхования для защиты заемщика от имущественных рисков. Выберите полис самостоятельно или позвоните на горячую линию для консультации со специалистом.

АльфаСтрахование получает хорошие отзывы и оценки клиентов, многие страхуют недвижимость в компании не первый год, пользуясь быстрой пролонгацией договора на сайте. Страховку можно оформить на собственное имущество или подарить друзьям или родственникам, если хотите защитить их рисков и гарантировать спокойствие.

В компании хорошо реализовано удаленное рассмотрение убытков, в случае возникновения страхового случая компания быстро принимает решение и организовывает выплату. За статусом дела можно следить в личном кабинете на сайте или через приложение. Благодаря хорошей клиентоориентированности, широкой тарифной сетке и низким ценам в АльфаСтрахование лучшие страховки квартиры.

2. Согласие

Оформление полиса в компании Согласие убережет квартиру или дом от поджога, взрыва, кражи, мошенничества, залива. Всего пары минут свободного времени будет достаточно, чтобы определиться с нужными опциями и оформить страховку. Большим плюсом является наличие большого выбора сроков действия по низким ценам, например, полис на 3 месяца с полным покрытием будет стоить 2800 рублей.

Компания не скрывает условий, все риски указаны на странице оформления, а цена полиса меняется пропорционально размеру страховой защиты. Для тех, кому не подходят готовые пакеты тарифной линейки, предусмотрен индивидуальный расчет с гибкими условиями договора. В него можно добавить внутреннюю отделку, движимое имущество, а также гражданскую ответственность перед соседями в случае пожара или затопления.

На странице оформления четко прописаны все шаги и инструкции в случае возникновения страхового случая. Памятки, правила и бланки можно скачать в электронных документах или сохранить в личном кабинете. Быстрые выплаты, гибкие тарифы и клиентоориентированность сотрудников позволили Согласие занять место в топе.

1. Zetta Страхование

В Zetta Страхование можно застраховать квартиру или дом от 350 рублей от пожара взрыва, залива, аварий и краж. В компании гибкая система тарифных планов с возможностью самостоятельного выбора параметров страхования и суммы возмещения. Для максимальной защиты стоит добавить покрытие ущерба движимому имуществу, отделке и застраховать ответственность перед соседями. Для новостройки стоимость полиса с полным покрытием составит 4800 рублей.

Процесс страхования простой и быстрый, для оформления полиса не требуется большой перечень документов и оценка стоимости недвижимости. Клиенты самостоятельно выбирают риски и принимают взвешенное решение о дополнительных опциях. Полис начинает действовать в ближайшее время с момента оплаты. Электронный бланк Zetta Страхование высылает на почту.

Компания быстро урегулирует вопросы и всегда держит клиента в курсе событий — статус рассмотрения виден в личном кабинете и дополнительно высылается по СМС. Для консультации специалиста можно заказать обратный звонок или позвонить по номеру горячей линии. Благодаря высоким оценкам страховка квартиры и дома в Zetta Страхование считается одной из лучших.

Как выгодно оформить страхование ипотеки Сбербанка: ТОП-5 компаний 2021 года

Если вы планируете оформить ипотеку в Сбербанке в 2021 году или уже имеете кредит от данного банка, вам будет полезна данная статья.

Расскажем, какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке, как сэкономить на страховании ипотеки, и где оформить самый дешевый полис в 2021 году.

Что страховать для ипотеки Сбера в 2021 году?

Условия ипотечного страхования неизменны уже несколько лет. Сейчас заемщики по-прежнему должны обязательно застраховать имущество (квартиру). Титульное и личное страхование остаются добровольными видами защиты.

Страховать квартиру для ипотеки нужно каждый год. Стоимость страховки будет пересчитываться и уменьшатся в соответствии с погашением задолженности. Помимо этого вы вправе каждый год менять страховую компанию и оформлять личное страхование или имущества там, где будет дешевле.

Выберите страхование:

Нужна ли страховка жизни для ипотеки Сбербанка

Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.

На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.

Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.

Комплексная страховка для Сбербанка или отдельные?

Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.

Читайте также:
Возможен ли обмен квартирами без купли продажи

Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.

На цену страхования жизни для ипотеки влияет:

  • Пол и возраст клиента;
  • Состояние здоровья;
  • Профессия и место работы.

На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:

  • Год постройки дома;
  • Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
  • Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.

Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.

Как узнать, где дешевле страховать ипотеку Сбера

На сайтах страховых компаний есть калькуляторы ипотеки, где можно рассчитать стоимость страховки. Но далеко не все компании предоставляют возможность предварительного расчета страхования жизни.

Чтобы сравнить все цены, вам необходимо выбрать несколько компаний из списка аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка и рассчитать стоимость в каждой из них.

Можно поступить проще и сравнить стоимость всех доступных для вас страховок на одном сайте – Полис812. Наш страховой центр предлагает ипотечные страховки по ценам как у страховых компаний и даже ниже.

Каждый клиент может воспользоваться промокодом на 5% скидку при страховании жизни или квартиры для ипотеки на Полис812.

Какие компании самые дешевые для страхования ипотеки Сбербанка

Рассмотрим, в какой компании дешевле застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка на Полис812:

Какая из предложенных страховок лучше? Несмотря на то, что самым дешевым вариантом является компания ПАРИ, лучше отдать предпочтение компании Ингосстрах.

Данную страховку клиенты выбирают чаще всего и отзываются о страховщике в основном в положительном ключе. Ингосстрах надежная и в то же время доступная компания.

Какая комплексная страховка ипотеки дешевле:

Одни из самых доступных в данной категории будут полисы ПАРИ в паре с другими страховщиками.

Еще более 20 доступных вариантов вы можете посмотреть на Полис812 при расчете страховки.

Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой

Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:

  • Введите данные по ипотеке от Сбербанка.
  • Укажите вид страхования: жизнь, квартира, комплексное. Выберите компанию и нажмите «купить».
  • Заполните данные для страхового договора и оплатите ваш полис.
  • Готовый документ придет на e-mail.

Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис

В платежках за коммунальные услуги в Москве пропала строка о добровольном страховании жилья. В начале декабря на сайтах ГБУ «Жилищник» в различных районах столицы появилась информация об окончании программы страхования жилья в декабре 2020 года. В 2021 году ее продолжение не планируется. В департаменте городского имущества сообщили «РБК-Недвижимости», что правительство Москвы приняло решение не проводить отбор компаний для дальнейшего участия в городской программе страхования жилья.

«Теперь москвичи могут работать с профессионалами страхового рынка напрямую без посредника в лице города. Обязательства по действующим договорам, заключенным в рамках программы, будут исполнены в полном объеме», — сообщили в пресс-службе департамента на запрос «РБК-Недвижимости».

Городскую программу курировало ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования». Ее участники отбирались на открытом конкурсе, с 2018 по 2020 год эти услуги оказывали компании «Ингосстрах», «Согласие», ВСК, «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование».

Рассказываем, как теперь москвичам застраховать жилье и сколько это будет стоить после прекращения льготной программы.

Сколько будет строить страховка квартиры

Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».

На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

Читайте также:
Облагается ли налогом подаренная квартира

На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.

Как работала программа

За 25 лет работы программа добровольного страхования выполнила свою миссию — в столице сформировалась комплексная система страхования в жилищной сфере, считают в Департаменте имущества города. За время ее действия было урегулировано более 205 тыс. страховых случаев, а пострадавшие получили почти 4 млрд руб. возмещения. В 2020 году 3,1 тыс. семей получили 128 млн руб.

Программа позволяла всем собственникам и нанимателям столичного жилья застраховать его, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежало жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

Что такое страховка в платежке

В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Она носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».

С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. Ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.

Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:

  • СПАО «Ингосстрах» (Центральный, Восточный АО);
  • ООО «СК «Согласие» (Северо-Восточный АО, Зеленоградский, ТиНАО);
  • САО «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный АО);
  • АО «АльфаСтрахование» (Западный, Северный АО);
  • ООО СК «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный АО).

Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действовала упрощенная процедура заключения договора. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признавалось вступившим в силу договором страхования.

Страховка действовала на следующий месяц после оплаты, как только человек переставал платить за полис — страховая защита прекращалась. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо было внести платеж.

Какие риски страховала программа:

  • пожар, в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков, в том числе произошедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации;
  • сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки;
  • не покрывалось Московской программой страхование гражданской ответственности, связанной с причинением вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована.

«При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое, благоустроенное применительно к условиям города Москвы. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.

Как получить выплаты по страховке

Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий уплату страхового взноса.

В рамках городской программы выплаты составляли 85% от размера рассчитанного ущерба. Дополнительно страхователь получал выплату из бюджета Москвы в размере 15%.

Как правильно выбранная страховка помогла сэкономить на ипотеке

Говорят, беда не приходит одна. Расходы — тоже. У кого как, а у меня этот закон жизни работает всегда. Только я собралась заменить текущие краны, капающий полотенцесушитель и сломанный счётчик горячей воды, позвонил Сбербанк, где у меня оформлена ипотека, и бодро сообщил, что срок действия полиса страхования заканчивается (о чём я давно забыла). Если его не продлить, то процентная ставка возрастёт. Очень хотелось махнуть на страхование рукой и не тратить деньги, но для начала я решила посчитать разные варианты полиса и прикинуть, много ли я переплачу без него. Оказывается, на страховке можно сэкономить.

Большая ли выгода? Фото: news. myseldon.com

А нужен ли полис?

Начнём с того, что страховать недвижимое имущество при ипотечном договоре надо обязательно. Страхование жизни и здоровья — добровольное. Но банк мотивирует заёмщиков оформлять полисы сниженными процентными ставками.

В моём случае со Сбербанком скидка составляет 1%.

Прикинем, что будет, если отказаться от страхования.

Исходные данные:

  • текущая процентная ставка — 7,6%;
  • первоначальная сумма кредита — 2 690 000 рублей;
  • осталось погасить — 2 222 552 рубля;
  • ежемесячный платёж — 15 787 рубля.
Читайте также:
Как правильно сделать планировку квартиры

Пусть жителей мегаполисов не удивляет сумма — ипотека взята в регионе.

Чтобы посмотреть, как изменится платёж, увеличим процентную ставку на 1% и подставим данные в калькулятор.

Ипотечный калькулятор. Фото: vbr.ru

Ежемесячный платёж вырос до 17 376 рублей, что на полторы тысячи больше. В год страховка помогает сэкономить примерно 19 000 рублей.

Чтобы понять, целесообразно ли приобретать полис, надо рассчитать его стоимость.

Сравниваем три страховые компании

Автоинформатор Сбербанка, позвонивший сообщить об окончании полиса, пытался мне навязать свою страховую компанию.

Разговор выглядел примерно так:

— Вы планируете продлевать полис страхования?

— Воспользуйтесь нашим предложением. Ссылку вышлю в СМС.

— Нет, у меня другая страховая, я буду продлевать её полис.

— Вы отказываетесь от страховки? Тогда мы повысим процентную ставку.

— Нет, не отказываюсь.

— Вы будете продлевать полис?

— Воспользуйтесь нашим предложением. Ссылку вышлю в СМС.

— Нет, у меня другая страховая, я буду продлевать её полис.

— Вы отказываетесь от страховки? Тогда мы повысим процентную ставку.

И так далее по кругу. Ссылку на оформление полиса автоинформатор всё-таки выслал. Ради любопытства посчитала, сколько стоит страхование в Сбербанке. Напомню, что делать надо два полиса: на имущество и на свою жизнь.

Страхование недвижимости у Сбербанка стоит 5 000 рублей на год.

Считаем страховку. Фото: domclick.ru

Страхование жизни и здоровья — 7 645 рубля.

Считаем страховку. Фото: domclick.ru

Итого: 12 645 рублей. Это съедает почти всю выгоду от снижения процентной ставки.

Сейчас моя ипотека застрахована в СК «Энергогарант». Изначально я планировала продлить имеющийся полис, поскольку он меня всем устраивал. Особенно — ценой.

По предварительному расчёту на сайте компании оба полиса мне обошлись бы в 6 467 рублей на год. Из них 3 800 рублей — страхование жизни, 2 667 — страхование имущества.

Расчёт полиса Фото: energogarant.ru

Однако пока я ждала зарплату, мне позвонил представитель компании «Альфа-страхование», что стало неожиданностью. Я не имела дел c этой страховой и даже не обращалась к ним за расчётом полиса. Однако звонивший знал не только мой телефон, фамилию, имя, отчество, но и данные ипотечного договора — срок, сумму, ставку. Как пояснил агент «Альфа-страхования», данные передал Сбербанк. С этим я обязательно разберусь, но позже. Неприятно, когда так много людей знает о тебе столько информации.

По предварительному расчёту, сделанному сотрудником компании, оба полиса стоят 6 833 рубля. Из них 4 615 рубля — страхование жизни и здоровья, 2 215 рублей — имущества. При этом за онлайн-оформление обещали сделать скидку 10% на страхование жизни и здоровья. Окончательная стоимость — 6 372 рубля. Незначительно дешевле, чем в «Энергогаранте» и значительно дешевле, чем в «Сбербанке».

Экономия на ипотеке по итогам года составит примерно 13 000 рублей. Следуя логике «сэкономил, значит, заработал», можно купить себе платьице, туфельки и сходить в кондитерскую с неприлично дорогими и вкусными тортиками.

Удобство оформления

В гонке страховых компаний уверенно победила «Альфа-страхование». Не из-за 100 рублей экономии по сравнению с «Энергогарантом», а из-за возможности онлайн-оформления.

Проще говоря, я поленилась ехать в офис «Энергогаранта», потому что на улице +32 градуса, а дома посуда немытая и сериалы несмотренные.

Условия полиса

В свои 30 с хвостиком лет я особо не задумываюсь о том, что наступит страховой случай и оформляю полис исключительно ради скидки на процентную ставку. Но не надо забывать, что «люди внезапно смертны». Рекомендую прочитать условия полиса. Всё-таки разница в цене между Сбербанком и другими компаниями огромная — надо выяснить, чем они отличаются друг от друга.

Я не поленилась и изучила условия полисов у всех трёх компаний, чтобы выяснить, какие риски покрывает страхование.

Смерть застрахованного лица в случае несчастного случая или болезни, установление инвалидности I или II группы.

Страховая компания откажет в выплатах:

  • смерть или инвалидность наступили в результате самоубийства;
  • умышленное членовредительство самого застрахованного;
  • травма в результате совершения противоправных действий;
  • участие в военных действиях или учениях;
  • управление транспортом без прав или в наркотическом/алкогольном опьянении;
  • психические, психоневротические, эпилептические приступы;
  • смерть или травма во время наркотического/алкогольного опьянения или болезни, связанной с этим;
  • смерть или травма наступили из-за занятий экстремальными видами спорта;
  • смерть в тюрьме;
  • смерть или инвалидность наступили из-за заболевания ВИЧ, СПИД, новообразований, если они были диагностированы до заключения договора.

Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I или II группы).

Исключения:

  • умышленные действия застрахованного, направленные на получение страховой премии;
  • страховой случай наступил в результате совершения преступления;
  • самоубийство;
  • страховой случай наступил в результате алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление транспортным средством без прав или в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
  • заболевание СПИД.

Смерть застрахованного или наступление инвалидности I Или II группы из-за несчастного случая, болезни.

Получается, что высокая цена полиса Сбербанка оправдана тем, что перечень страховых случаев, подлежащих возмещению, расширен по сравнению с другими компаниями.

Читайте также:
Регистрируется ли договор купли продажи квартиры

Стоит или нет за это переплачивать — пусть каждый решает сам. Я же предпочла сэкономить, потому что вероятность того, что я под воздействием веществ сяду без прав за руль или уйду на войну стремятся к нулю.

Отношение к банковским страховкам в обществе негативное, поскольку сотрудники финорганизаций часто слишком навязчивые и не всегда люди покупают полис по доброй воле. В случае с ипотекой лучше не отказываться от страховки. Во-первых, это поможет сэкономить на процентах. Во-вторых, ипотека — кредит на большую сумму, которую в случае смерти заёмщика придётся выплачивать наследникам, а страховка их избавит от этой обязанности.

Как купить квартиру за счёт государства, если совсем нет денег? Даже рожать не придётся

Россияне привыкли, что господдержка распространяется только на семьи с детьми, а те, кто не хочет или не может их завести, могут рассчитывать только на себя. Это не так. В России есть не очень популярная программа поддержки молодых семей, с помощью которой можно купить жильё. Спорим, вы о ней не знали.

Что и как дают?

Субсидия — 30% стоимости квартиры. Фото: twitter.com

Это целевые деньги от государства на покупку жилья — субсидия. Она не связана с ипотекой, банками и детьми. Она связана только с семьёй и возрастом супругов.

Выплаты регулирует Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»

Деньги на неё выделяет федеральный бюджет, а не местный. Пока программа действует до 2025 года. В текущим, 2020 году, на реализацию выделено более 232 млрд рублей.

Проверяйте требования к участникам программы

Господдержка всегда выдаётся только определённому кругу граждан. В данном случае — молодым семьям. Если ты молод душой, но по паспорту далеко за 35, то субсидию не дадут.

Сколько лет, сколько зим

Возраст каждого из супругов на момент получения субсидии должен быть не больше 35 лет.

Если жене — 25, а мужу — 45, то субсидию они не получают. Обращаем внимание, что возраст проверят дважды: в момент подачи и в момент выдачи. Например, семья подала заявление, когда старшему из супругов было 34, на момент получения ему исполнилось 36. Субсидию не дадут, а из очереди исключат.

Штамп в паспорте решает

Для получения субсидии можно не иметь детей, но обязательно быть в браке. Фото: worldsidht. net.ru

В программе могут участвовать:

  • мужчина и женщина, состоящие в официальном браке;
  • неполная семья, когда папа или мама воспитывают ребёнка в одиночку.

Семья без детей может тоже участвовать. Их наличие не является обязательным условием, но влияет на сумму выплат.

Не могут участвовать в программе мужчина и женщина, если они состоят в гражданском браке. Одинокие тоже не имеют права на субсидию.

Отметим, что в программе не прописаны требования по сроку нахождения в браке. Писать заявление на господдержку можно прямо из ЗАГСа.

Свинья-копилка не помешает

Напомним, что субсидия — целевые деньги на покупку жилья. Поэтому государство их даёт тем, кто может купить жильё. Например, есть возможность взять ипотеку, есть сбережения или другая квартира, которую можно продать. Свои возможности придётся доказывать документально.

Вы действительно нуждаетесь?

Для получения субсидии надо доказать необходимость в жилье. Фото: novostroev.ru

Помощь дают не всем, а только нуждающимся в улучшении жилищных условий. Если семья живёт в большом загородном доме, пусть и с родителями, то они не получат субсидию. При условии, что являются собственниками.

Необходимость в улучшении жильщных условий будут проверять местные власти, поэтому возможно вмешательство человеческого фактора. Иногда приходится доказывать необходимость поддержки через суд. Например, когда оба супруга прописаны у своих родителей и имеют небольшие доли. Государство может из-за этого отказать в поддержке, хоть это и не по закону.

С продажей недвижимости тоже лучше повременить. Если продал квартиру, а потом подал докменты на субсидию, это могут расценить как намренное ухудшение жилищных условий и отказать. Деньги дадут тем, у кого ничего нет в собственности (даже долевой) или имеющаяся недвижимость маленькая по площади, а семья большая.

Необходимость в жилье высчитывают исходя из квадратных метров на каждого члена семьи. В каждом регионе своя норма. Например, в Москве — 10 квадратных метров на человека. В Кирове — 18 квадратных метров.

Программа федеральная, то есть у неё есть общие для всей страны условия. Однако местные власти могут вносить коррективы и устанавливать свои правила. Например, перечень документов и процедуру подачи. Информацию об участии в программе можно выяснить в МФЦ.

Сколько дают?

Семья получает деньги из бюджета не наличными, а через счёт в банке. То есть, они напрямую уйдут продавцу, чтобы не было мошенничеств.

Размер субсидии:

  • семьи с детьми — 35% расчётной стоимости;
  • семья без детей — 30% расчётной стоимости.
Читайте также:
Как проверить уровень шума в квартире

Расчётная стоимость не тоже самое, что рыночная. Она вычисляется по формуле:

Расчётная стоимость жилья = Расчётная площадь х Норматив стоимости квадратного метра

Норматив стоимости квадратного метра устанавливают местные власти. Расчётная площадь зависит от количества членов семьи.

Например, г. Киров, Кировская область. Семья из трёх человек.

  • расчётная площадь — 18 квадратных метров на каждого. Итого — 54 квадратных метра;
  • норматив стоимости квадратного метра — 30 150 рублей.

Умножаем эти значения и получаем расчётную стоимость жилья — 1 628 100. Государство выдаст 35% – 569 835.

Потрать деньги правильно

Деньги можно потратить на покупку квартиры или дома:

  • готовое жильё по договору купли-продажи;
  • квартира в новостройке — договор участия в долевом строительстве;
  • строительство дома — договор подряда;
  • первый взнос или погашение по ипотеке — кредитный договор.

Приобретаемое жильё должно быть в том же регионе, что выдал субсидию. То есть, получив деньги в Москве, нельзя купить квартиру в Туле. Субсидией можно воспользоваться только один раз.

Пошаговая инструкция по получению субсидии

Чтобы получить субсидию, придётся собрать много документов. Фото: thebalance.com

Сложность в том, что на субсидию стоит очередь, и деньги выдаются по ходу её продвижения. То есть, бюджет дал некую сумму на программу, эти деньги раздали тем, кто стоит в верху списка. При этом оттуда исключают тех, кто уже перешагнул возраст 35 лет и тех, кто улучшил жилищные условия самостоятельно. Потом, если деньги в бюджете закончились, выдача прекращается до следующего года.

Для получения денег необходимо:

  1. Обратиться в МФЦ или местную администрацию, чтобы получить полный перечень документов, необходимых для участия в программе.
  2. Собрать документы.
  3. Отдать их на рассмотрение в администрацию. Там решат — нуждается семья в улучшении жилищных условий или нет.
  4. Дождаться, пока включат в список. Он формируется в несколько этапов. Сначала его формирует местная администрация. Потом он попадает в администрацию региона. Оттуда — на федеральный уровень. На верхушке посчитают сколько денег какому региону дать. Заявки отправляются до 1 июня, поэтому надо успеть подать все документы и пройти согласование до этой даты. Не успел — в следующем году ничего не жди. После того, как регион получил деньги, он начинает их распределять. Средств может на всех не хватить, поэтому есть шанс задержаться в списке на несколько лет.

Если все круги бюрократии пройдены, то можно идти получать свидетельство. Его надо предъявить в банк для перечисления средств продавцу. Свидетельство действует 7 месяцев.

Как быстро двигается очередь — никто не знает. Зависит от количества заявлений, наличия льготников в списке, суммы финансирования и многого другого. Кто-то стоит в очереди всего год, кто-то — 6. В любом случае важно встать на очередь пораньше, ведь как только одному из супругов исполнится 36, семья из участия в программе исключается.

Пример

Рассмотрим конкретный пример нашего постоянного читателя. Семья без детей, обоим по 25 лет. Живут в Москве, своей недвижимости нет совсем, денег на первый взнос ипотеки тоже. Спрашивают: как получить субсидию? Может быть, стоит купить сначала накопить на первый взнос и взять ипотеку, а субсидией её частично закрыть.

Наше мнение, что так делать нецелесообразно. Суть программы — поддержка нуждающихся семей. Если ты уже купил квартиру, то у государства две причины не включать семью в программу:

  1. У семьи уже есть жильё. Заметим, что возможность включения семьи в список рассматривает конкретный чиновник. У него могут быть мотивы оказать, даже если учётная норма не выходит. Заметим, что в Москве она маленькая — 10 кв. м. на человека. На двоих получается 20 кв. м. Купил крошечную студию 21 кв. м — уже не нуждающийся.
  2. У семьи есть ипотека, а, значит, нет денег на улучшение жильщных условий.

Дальше надо решить, где взять деньги, если дадут сертификат. Если нет накоплений, недвижимости и богатых родственников, то остаётся ипотека. До подачи документов необходимо проверить, достаточно ли дохода семьи для получения ипотеки. Например, дял покупки квартиры стоимостью 7 млн при первом взносе 30% доход семьи должен быть около 70 000 руб.

Если препятствий нет, то надо собирать и подавать документы. Чем быстрее, тем лучше, чтобы пройти бюрократические процедуры до июня и уже в этом году попасть в очередь.

Норматив стоимости квадратного метра по Москве 105 043. Расчётная площадь на двоих — 42 кв. м. Итого — 4 411 086. Вычисляем 30%. Получаем размер субсидии — 1 323 541 руб. На первый взнос московской простенькой однушки вполне хватит.

За разъяснениями надо обращаться в Департамент городского имущества Москвы и ссылаться на Постановление правительства № 1710.

«Молодая семья 2021-2022»: жилищная субсидия для семей с детьми и бездетных

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

В России действует государственная программа содействия в покупке собственного жилья – «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан РФ». Если кратко, ее суть: молодым семьям – доступное жилье. Государство готово помочь молодым и частично оплатить покупку жилого помещения. Это не кредит и не льготная ипотека, а социальная выплата – деньги возвращать не нужно, их выделят из государственного и регионального бюджета в виде субсидии.

Читайте также:
Из чего складывается кадастровая стоимость квартиры

Правда, далеко не любой семье – круг потенциальных участников строго ограничен. А те, кого все же включили в программу, часто ждут годами и в итоге все равно остаются без денег. Часто, но не всегда – сотни российских с семей ежегодно покупают новое жилье с привлечением государственных денег. Как попасть в их число? Разбираем, как работает программа «Молодая семья»: условия участия и суммы субсидии.

Кто может принять участие?

Принять участие в программе могут только молодые семьи . И это не только возраст и внутреннее самоощущение. Правила, утв. Постановлением Правительства № 1050 от 17.12.2010, предусматривают целый перечень требований к кандидатам, которые должны быть соблюдены одновременно. Принять участие могут (п. 6 Правил):

  1. Супруги в зарегистрированном браке или неполные семьи . Сожители без штампа в паспорте участвовать не могут, нужно быть официально мужем и женой. Участие бездетных пар также допускается, но это повлияет на размер субсидии. Длительность нахождения в браке значения не имеет, главное чтоб был зарегистрирован в ЗАГСе. Под неполными семьями понимаются семьи с одним родителем и детьми. Одинокие кандидаты без детей принять участие не смогут. Хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ.
  2. Кандидаты, возраст которых менее 35 лет включительно . Если вам 30, а супругу 37 – кандидатами вы стать не сможете. Причем ваш возраст будут проверять дважды. Первый раз – при подаче заявки, второй – при назначении субсидии. Между этими проверками легко может пройти несколько лет, и если на момент проведения второй кто-либо из супругов стал старше 35 лет – их исключат из программы «Молодая семья 2020».
  3. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий . Для этого у вас не должно быть собственного жилья или доле в нем либо уровень жилищной обеспеченности должен быть менее учетной нормы (ст. 51 ЖК). При этом сама семья должна быть малоимущей (ст. 49 ЖК): среднедушевой доход должен быть ниже, чем региональный прожиточный минимум. Так что если вы не ютитесь в крохотной «однушке» втроем, а живете в полноценной квартире и получаете хорошую зарплату, которой хватает на всех троих – в субсидии откажут. Учтите, что нуждающимися автоматически не признают – для этого нужно отправиться в УСЗН и стать на жилищный учет или получить справку о признании нуждающейся – такое тоже прокатит (п. 7 Правил).
  4. Семьи, способные доплатить разницу . Субсидия не сможет полностью покрыть стоимость купли-продажи, разницу семья должна погасить самостоятельно. За счет собственных сбережений или кредитных средств, государству не важно – главное, чтобы могли доплатить. А если уже есть ипотека, можно ли участвовать в программе «Молодая семья»? Да! Это не является препятствием, потребуются только дополнительные документы.

Обратите внимание, что это общие требования, установленные на федеральном уровне. На местном уровне распорядители денег могут их изменять и дополнять. Чтобы узнать, точно ли ваша семья под них подходит, обратитесь в администрацию по месту жительства.

Сколько денег дают по программе «Молодая семья»?

Государство готово оплатить часть стоимости жилья. Наличку, естественно, на руки никто не даст: только безнал, и только на счет продавца. Размер субсидии в разных регионах может отличаться, и вот почему.

На федеральном уровне установлен норматив (п. 10 Правил) – выделять семьям не менее:

  • 30% от расчетной стоимости жилья для бездетных семей;
  • 35% расчетной стоимости жилья для семей с детьми.

Это минимальный размер, и на местах его могут увеличивать. Например, в Новосибирской области семьи при рождении 1 ребенка получают из областного бюджета дополнительно 5% от расчетной стоимости жилья. А в СПб, например, размер субсидии только за счет городского бюджета составляет не менее 75% расчетной стоимости.

Учтите, что это доля не от суммы в договоре, а от расчетной стоимости. Она определяется по формуле (п. 16 Правил):

РАСЧЕТНАЯ СТОИМОСТЬ = РАСЧЕТНАЯ ПЛОЩАДЬ х НОРМАТИВ СТОИМОСТИ м 2 ЖИЛЬЯ

Норматив стоимости определяется местными властями как величина, пересматриваемая ежегодно. Например, в Брянской области это около 30 тысяч рублей, а в Краснодаре – 46 тысяч. Расчетная площадь зависит от количества членов семьи и установлена п. 15 Правил в размерах:

  • 42 м 2 для семьи из двух человек;
  • 18 м 2 на каждого члена семьи в семье из 3 и более человек.

Конечная сумма, на которую может рассчитывать семья, указывается в свидетельстве. Но выдадут его только после окончательного согласования выплаты в вашу пользу.

Какое жилье можно купить по программе «Молодая семья»?

Деньги по федеральной программе можно потратить только на приобретение квартиры или дома. Вы не сможете купить за них машину или путевку в Анталию – перевод одобрят только после подтверждения, что вы приобретаете (п. 2 Правил):

  • вторичное жилье по обычному договору купли-продажи;
  • первичное жилье в новостройке по ДДУ или через кооператив (ЖК, ЖСК, ЖНК);
  • первичное или вторичное жилье по ипотечному договору с привлечением заемных средств (для оплаты первоначального взноса или погашения основной суммы долга и процентов);
  • осуществляете строительство частного дома с привлечением подрядной организации.
Читайте также:
Возможен ли обмен квартирами без купли продажи

К тому же, вы должны обязательно выполнять ряд условий федеральной программы:

  1. Жилье размещено в регионе, где вам одобрили субсидию.
  2. Жилье не может быть приобретено у близких родственников (п. 2.1 Правил).
  3. Ранее вы не принимали участие в указанной программе.

Как долго будет длиться программа?

На момент подготовки материала крайний срок реализации программы – 2025 год. Но ее должны продлить – об этом говорят результаты аудита со стороны Счетной палаты. Например, в Курганской области с существующими темпами, чтобы обеспечить все молодые семьи жильем потребуется еще 16 лет, а в Оренбургской области все 28!

Как принять участие в программе: пошаговая инструкция

Для получения социальной выплаты нужно основательно готовиться, собирать документы и ждать. Иногда по несколько лет. Вот что вам предстоит.

Шаг 1. Получите консультацию в ответственном органе

Это может быть управление горимущества, жилищный департамент, министерство строительства и т.д. Узнайте там конкретные условия участия для своего региона, и какие документы нужны для программы «Молодая семья» в 2020 году.

Шаг 2. Соберите документы

Точный перечень вам подскажут только по месту подачи. Обычно он включает:

  • заявление установленной формы;
  • паспорта и свидетельства о рождении членов семьи;
  • брачное свидетельство;
  • справка о постановке на жилищный учет или о признании нуждающимися в жилищных улучшениях;
  • справки о доходах или выписка с банковского счета о наличии сбережений;
  • копии СНИЛС.

Если ипотека уже оформлена, дополнительно нужно представить:

  • выписку из ЕГРН на купленное жилье;
  • копию кредитного, ипотечного договора, закладной;
  • справку из банка об остатке задолженности.

Шаг 3. Попадите в программу

Подайте документы в ответственный орган и дождитесь его решения. Если все в порядке и ваша семья соответствует требованиям – получите решение о включении вас в программу. Это значит, что вас поставят в очередь из таких же, как и вы на получение денег.

Шаг 4. Дождитесь финансирования

Объем финансирования программы определяется ежегодно. Регионы получают различный объем субвенций: кто-то больше, кто-то меньше, в зависимости от объема заявок. Когда будет определена конкретная сумма на региональном уровне, субъект составит конкретный список счастливчиков, которые получат деньги в 2020 году. Денег на всех не хватает, потому в этот список обычно попадает 10-20-50 семей. Остальные ждут следующих лет.

Если вы попали в список, администрация сообщит вам об этом и пригласит для оформления свидетельства.

Шаг 5. Получите свидетельство

Свидетельство – подтверждение того, что в бюджете заложены деньги на вашу квартиру. Подать заявление на его получение нужно в 15-дневный срок с момента получения сообщения от администрации. Вам могут потребоваться дополнительные документы, узнайте о них по месту подачи.

С момента выдачи свидетельство будет действительно в течение 7 месяцев (п. 5 Правил). Если за это время вы не найдете и не купите квартиру, свидетельство «сгорает».

Шаг 6. Откройте счет

Наименование банка значения не имеет. Главное, при открытии счета не забудьте предъявить свидетельство участника программы. Сделать это нужно в месячный срок – свидетельство, предъявленное по истечении месяца, банком не принимается (п. 35 Правил).Вместе со свидетельством представьте документы на жилье:

  • договор купли-продажи;
  • кредитный/ипотечный договор/ДДУ;
  • договор подряда;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка об остатке долга.

В договорах рекомендуется указывать, что часть средств поступит за счет программы господдержки с указанием номера свидетельства.

Шаг 7. Получите оплату

Заявку на получение денег из бюджета будет делать банк. Он проверить представленные вами документы и подаст заявку в администрацию. Там снова все проверят, переведут деньги на счет, а затем и продавцу. Вам останется доплатить только часть!

Резюме

«Молодая семья» – пожалуй, одна из самых полезных жилищных программ в России. Но реальность такова, что очередь даже в небольших регионах составляет сотни и тысячи семей, в то время как ежегодно квартиры покупает лишь несколько десятков. Даже если вы в верхней части очереди, вас легко могут «подвинуть» за счет льготников – например, многодетные имеют право на внеочередное участие в программе. За время ожидания одному из вас может стукнуть 36, и «плакали ваши денежки». Так что лучший совет – не затягивайте, чем раньше вы станете в очередь, тем больше шансов получить субсидию . Удачи!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: